Что такое банкротство физических лиц
В 2015 году у россиян появилась возможность законно списать долги по 127-ФЗ «О несостоятельности». С тех пор процедура вытащила из долговой ямы уже сотни тысяч людей. И ее популярность с каждым годом растет.
Краткое объяснение процедуры банкротства
В России предусмотрено два варианта проведения банкротства: через МФЦ и через арбитражный суд. И хотя итог у них один — освобождение от выплат кредитору. Условия, сроки, процесс и стоимость у процедур разные.
|
Условия |
Банкротство через суд |
Внесудебное банкротство |
|
Сумма задолженности |
Нет ограничений |
От 25 000 до 1 000 000 рублей |
|
Длительность |
От четырех месяцев до пяти лет |
Ровно шесть месяцев |
|
Завершенное исполнительное производство (ИП) |
Не требуется |
Обязательно. Либо ИП должно быть открыто в течение семи лет |
|
Наличие дохода |
Не важно |
Не должно быть официального дохода, кроме пенсии или пособий |
|
Наличие имущества |
Не важно |
Не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья |
|
Просрочка платежа |
Не важно |
Обязательно |
|
Стоимость |
От 45 000 рублей |
Бесплатно |
Через банкротство можно списать:
- кредиты и микрозаймы;
- коммунальные платежи;
- штрафы в ГИБДД;
- налоги;
- договоры поручительства.
Кто может объявить себя банкротом
Процедура доступна любому неплатежеспособному гражданину старше 18 лет.
Пенсионеры и молодые мамы
Женатые и одинокие
Военнослужащие и священники
Студенты и иностранцы
Работающие и безработные
Индивидуальные предприниматели
Умершие
Главное условие — нет возможности самостоятельно оплачивать счета.
Преимущества и риски банкротства
Реальные риски, которые ожидают будущего банкрота:
- Продажа имущества. Когда суд вводит реализацию имущества, собственность человека уходит с молотка. Однако продают не все. Единственное жилье, авто для перевозки инвалида, личные вещи и технику, инструменты для работы — не заберут.
- Ограничения в правах. Пока идет судебный процесс, должник не может заключать сделки, передавать имущество в залог, выступать поручителем, брать и выдавать займы. Решением суда может быть ограничен выезд за границу.
- Финансовые ограничения. При реструктуризации задолженности должнику оставляют на жизнь 50 000 рублей в месяц. А при реализации имущества будет доступен прожиточный минимум.
- Продажа нажитого в браке. Общее имущество супругов тоже реализуют на торгах. Партнер получает свою долю, но собственность обычно продается ниже рыночной стоимости.
- Долгий процесс. Банкротство может длиться от нескольких месяцев до пяти лет. Срок зависит от количества подозрительных сделок, процедуры, которую введет суд, дополнительных сложностей.
- Порча кредитной истории. Данные о банкротстве попадают в кредитную историю. Но поднять рейтинг вполне реально с помощью небольших рассрочек.
- Рабочие ограничения. Индивидуальный предприниматель после банкротства теряет свой статус на пять лет. Признанный неплатежеспособным гражданин десять лет не может управлять финансовой организацией. И пять лет быть директором страховой компанией или фонда.
Самый же большой риск банкротства — остаться со своими долгами и после процедуры. Но сопровождение опытных юристов на 85% увеличивает шансы успешного завершения дела.
Преимущества банкротства:
- при реструктуризации задолженности можно здорово уменьшить финансовую нагрузку, а также избежать штрафов и пени;
- при реализации долги признают безнадежными и списывают.
Чем должна завершиться история добросовестного банкротства
Что происходит, когда имущество должника реализуют?
- С вырученных денег оплачиваются судебные издержки и вознаграждение финансовому управляющему (ФУ).
- Остаток распределяют между кредиторами в порядке очереди.
- ФУ составляет отчет о результатах торгов и о том, сколько денег не хватило для полного погашения долга.
- Суд выносит определение, что человек освобожден от финансовых обязательств.
Как выбрать компанию для банкротства?
Как найти подходящих юристов в обширном списке компаний по банкротству? Как не переплатить? Как не нарваться на мошенников?
Во-первых, стоит выбирать из нашего рейтинга.
И, конечно, следовать рекомендациям экспертов.
Советы по выбору надежной компании
- Выбирайте профильных юристов. Лучше обращаться в компании по банкротству физических лиц. В таких фирмах трудятся специалисты с большим опытом в списании долгов.
- Изучите договор. Документ должен быть прозрачным и понятным. Проверьте, чтобы стоимость услуги «банкротство физических лиц» была прописана и не менялась в процессе.
- Уточните, есть ли рассрочка. Все официальные компании предоставляют рассрочку.
- Обратите внимание на обещания. Уважающая себя фирма не будет гарантировать 100% списание задолженностей. Ведь это делает суд, а не сами юристы.
- Изучите отзывы о компании в интернете. Посмотрите отклики людей не только на сайте компании по банкротству физических лиц, но и на других отзовиках.
Критерии выбора
- Цена — заниженная стоимость услуг может указывать на мошенников;
- Гарантии — компания возвращает деньги, если долги не списаны;
- Высокий рейтинг — много позитивных отзывов;
- Количество успешных дел — статистика судебных процессов.
На что обратить внимание в отзывах
- Дата и актуальность.
- Нюансы конкретных дел и взаимодействия с компанией.
- Как юристы общались, отвечали ли на вопросы, не пропадали, поддерживали морально.
- Ф.И.О. специалистов.
- Важные советы для тех, кто только начинает свой путь к списанию долгов.